Od jakiegoś czasu zastanawiałem się, w jaki sposób można by było wypłacać pieniądze ze swojej karty kredytowej, płacąc za to jak najniższą prowizję. Do takich rozmyślań skłonił mnie wykład Kamila Cebulskiego, w którym miałem przyjemność uczestniczyć w zeszłym roku – na jednym ze spotkań Myśleć Jak Milionerzy.

O co tak właściwie chodzi? Otóż posiadacze kart kredytowych zapewne doskonale wiedzą, jak bardzo kosztowna jest wypłata z bankomatu przy użyciu tego typu karty. Nie wiem dokładnie jak prezentują się opłaty w innych bankach, natomiast wypłata z mojej karty kredytowej VISA wydaną przez mBank (z charakterystyczną, złotą rybką) obarczona jest prowizją w wysokości 3% (ale minimum 5 zł). Co oznacza, że do kwoty 166,67 zł zapłacę 5 zł prowizji, a powyżej tej kwoty 3%. Na przykład dla kwoty rzędu 5000 zł będzie to już suma 150 zł. Jeżeli oczywiście zrobimy to taką metodą, jak na załączonym obok obrazku.

Za chwilę jednak dostaniesz narzędzie, dzięki któremu wypłacisz pieniądze ze swojej karty kredytowej obniżając swoją prowizję do 1.9% – bez względu na to, czy będzie to 200 zł, czy też 10000 zł. Myślę, że gra jest warta świeczki. Nie ukrywam jednak, że moja metoda przeznaczona jest raczej dla osób, które chcą korzystać z wysokich sum – rzędu kilku tysięcy złotych.

Być może zastanawiasz się teraz, dlaczego warto w ogóle zawracać sobie tym głowę. Już spieszę z odpowiedzią. Powodów jest wiele i jestem przekonany, że każdy potrafi wygenerować jeszcze co najmniej kilka innych. Po pierwsze wypłacając pieniądze w sposób, który za chwilę Ci opiszę oszczędzasz mnóstwo pieniędzy. W przypadku 5000 zł jest to oszczędność około 50 zł (55 zł różnicy procentowej + koszt przelewu). A to już całkiem przyzwoita oszczędność, nieprawdaż?

Ktoś mógłby teraz powiedzieć „No dobrze, ale przecież kredyt wynikający z korzystania z karty kredytowej jest najdroższym z możliwych! Wszyscy mówią, aby ich unikać!” Nic bardziej mylnego… Zapewne słyszałeś o tzw. okresie bezodsetkowym. Zazwyczaj jest to około 54 dni. Sprawdź jednak warunki w swoim banku. A najlepiej zapoznaj się z tą publikacją – znajdziesz tutaj doskonały materiał na temat doboru właściwej karty kredytowej.

Kolejna sprawa – nie każdy ma możliwość ubiegania się o tradycyjny kredyt. Tymczasem, aby otrzymać kartę kredytową, wystarczy wylegitymować się zwykłym dowodem osobistym. Nie potrzeba żadnego zatrudnienia! Ja na przykład w wieku lat 20 (nie pracując), otrzymałem od mBanku kartę kredytową z limitem 8300 zł. Zawsze mogłem 4150 zł wypłacić z bankomatu, a pozostały limit (również 4150 zł) wykorzystać na tzw. operacje bezgotówkowe – zakupy w sklepach itd. Metoda, którą się aktualnie posługuje pozwala mi korzystać z całego limitu karty kredytowej właściwie w sposób dowolny – to kolejny jej plus.

Wyobraź sobie teraz podobną sytuację. Za 1.9% wypłacasz 8300 zł. Masz 54 dni w którym bank nie nalicza Ci absolutnie żadnych odsetek. Jak wiele pieniędzy jesteś w stanie wypracować przez te przeszło 1.5 miesiąca? Jestem przekonany, że będzie to znacznie więcej niż 160 zł – a przypominam, że wszystko powyżej tej kwoty jest Twoim zyskiem. W dodatku z pieniędzy, które de facto nie są Twoje! Jak dla mnie to świetny interes. Wystarczy tylko trochę pokombinować.

Ok, przejdźmy zatem do konkretów. Zastanawiasz się teraz zapewne, jakie wady ma taka metoda. Po pierwsze pieniądze otrzymasz dopiero po kilkunastu godzinach. Powiem Ci za chwilę, jakiego błędu nie warto popełnić, abyś nie dostał ich dopiero po kilku dniach.

Po drugie, w momencie, gdy przekroczysz okres bezodsetkowy, to zostaną Ci naliczone dość duże odsetki – musisz mieć to na uwadze, ale jak już wspomniałem, to nie jest tematem niniejszego artykułu i aby nie popełnić tego błędu, skorzystaj z wiedzy opisanej przez Adriana Hinca w książce „Karta kredytowa”.

Po trzecie, będziesz potrzebował konta w MoneyBookers, które następnie zweryfikujesz – swój adres domowy, numer rachunku bankowego oraz otrzymaną kartę kredytową. Jest to konieczny warunek, aby móc skorzystać z opisanej przeze mnie metody.

Z pewnością są to pewne niedogodności, które jednak warto pokonać, aby w pełni cieszyć się dużo niższą (w porównaniu do opłat pobieranych przez banki) prowizją. Skąd wynika te 1.9% zł? Otóż jest to koszt, który musi ponieść MoneyBookers (plus ich marża naturalnie) za transakcję bezgotówkową, którą są obarczani + przekazanie Tobie środków na rachunek bankowy. Można by było powiedzieć, że cała ta technika sprowadza się do dwóch prostych etapów:

- Załadowujesz swoje konto MoneyBookers za pośrednictwem karty kredytowej
- Zlecasz poprzez panel administracyjny wypłatę swoich środków z MoneyBookers, na zweryfikowany rachunek bankowy

Jak zapewne się domyślasz, etap pierwszy jest traktowany jako tzw. operacja bezgotówkowa. Można by to było porównać jako zakup w sklepie internetowym – tyle tylko, że tutaj płacimy de facto sami sobie. Dzięki temu jesteśmy zwolnieni z horrendalnej, trzyprocentowej opłaty, którą obarczyłby nas (w przypadku wypłaty w bankomacie) bank.

Etap drugi natomiast jest dosyć logiczny. Chcesz odzyskać swoje pieniądze (w końcu masz do tego prawo), więc zlecasz wypłatę firmie MoneyBookers. Tyle tylko, że tym razem decydujesz się na wypłatę na Twój rachunek bankowy. Być może zastanawiasz się, czy nie ma tutaj żadnych ukrytych haczyków. Nie, nie ma. Dowód!

Oto zrzut ekranu pokazujący wpłatę 5 zł z karty VISA, na moje konto MoneyBookers (kliknij, aby powiększyć):

A tutaj możesz zobaczyć jak zaksięgowało tę wpłatę MoneyBookers – jak widzisz, nie została naliczona żadna prowizja, o czym zresztą zostałem powiadomiony podczas załadowywania pieniędzy na konto MoneyBookers:

Jest to dla mnie trochę zaskakująca sytuacja, ponieważ nie zapłaciłem od tych 5 zł prowizji. Nie mniej jednak teraz już jest ona pobierana. Fakt, że jest to symboliczne 5 zł. Ok, w zasadzie to tyle teorii. Wiesz już wystarczająco dużo, aby wykonać tę operację samodzielnie, ale pokażę Ci teraz, w jaki sposób założyć konto MoneyBookers i jak je poprawnie skonfigurować. Jest to stosunkowo prosta procedura i sądzę, że nie będziesz miał z tym problemów.

Na początku musisz wejść na stronę moneybookers.com. W prawym, górnym rogu znajdują się flagi różnych państw. Kliknij na flagę Polski, aby przełączyć język na nasz ojczysty – ułatwi Ci to zrozumienie komunikatów. Teraz wystarczy kliknąć na duży, pomarańczowy napis „REJESTRACJA”. Kreator przeprowadzi Cię teraz przez cały proces rejestracji. Ważne jest to, abyś podał prawdziwe dane! Jeżeli posiadasz już jedno konto MoneyBookers, to nie zakładaj drugiego, gdyż jest to niezgodne z regulaminem i najprawdopodobniej stracisz wówczas obydwa.

Cały proces rejestracji składa się z kilku kroków: typ konta, weryfikacja adresu, dane osobiste oraz potwierdzenie. Wykonaj wszystko bardzo starannie. Weryfikacja adresu polega jedynie na tym, że na podany podczas rejestracji adres wysłany zostanie list, zawierający unikalny numer wraz z informacją, gdzie i jak należy go wprowadzić. Jest to bardzo prosto i przejrzyście omówione, więc na pewno nie będziesz miał z tym kłopotów. List powinieneś otrzymać w ciągu kilku dni, natomiast nic nie szkodzi na przeszkodzie, aby zweryfikować teraz Twój rachunek bankowy oraz kartę kredytową.

Ponownie wejdź na stronę moneybookers.com i wybierz polską flagę. Tym razem kliknij na „LOGOWANIE”. Podaj swój adres email, zdefiniowane podczas rejestracji hasło oraz przepisz cyferki znajdujące się w rubryce numeru turing. Jest to zabezpieczenie antyspamowe stosowane już przez coraz więcej firm internetowych. Teraz kliknij poniżej na „Logowanie” i tym oto sposobem zostaniesz przeniesiony do panelu administracyjnego.

W środkowej części strony znajdziesz sekcję „STATUS KONTA”, a tam informacje na temat Twoich weryfikacji. Typ konta MoneyBookers to osobiste (chyba, że wybrałeś inaczej podczas rejestracji). Na początku adres, karta kredytowa oraz konto bankowe będą miały status niezweryfikowany. Wystarczy, że klikniesz odnośnik znajdujący się obok napisu „Karta kredytowa”, aby przejść do procesu weryfikacji swojej karty kredytowej. Analogicznie rzecz się ma w przypadku rachunku bankowego.

Uwaga! Możesz zdefiniować dowolną ilość rachunków bankowych, a następnie podczas wypłaty decydować, na który z nich MoneyBookers ma przesłać Tobie pieniądze. Jednakże domyślny rachunek jest jeden i w każdej chwili może on zostać zmieniony na inny w panelu administracyjnym. Po lewej stronie znajdziesz link do zakładki „Profil”, gdzie możesz zarządzać swoimi rachunkami bankowymi, kartami kredytowymi, adresami email i innymi danymi.

Na czym polega weryfikacja karty kredytowej? Chodzi jedynie o bezpieczeństwo. MoneyBookers musi mieć pewność, że karta faktycznie jest Twoją własnością – dlatego też sprawdzają zgodność jej numeru, daty ważności oraz Twojego nazwiska. Weryfikacja przebiega w czasie rzeczywistym i polega na zdeponowaniu symbolicznej kwoty na rachunku MoneyBookers. Kwota ta jest oczywiście pobierana z Twojej karty – ot i cała filozofia.

Aby wypłacić pieniądze ze swojego konta MoneyBookers i przelać je na rachunek bankowy, musisz przejść do sekcji „WYPŁAĆ PIENIĄDZE”. Znajdziesz ją w górnej części strony. Tam zaznaczasz „Konto bankowe”, wybierasz z listy to, na które chcesz otrzymać należność, wpisujesz kwotę i klikasz na przycisk „Dalej”. Zostaniesz jeszcze poproszony o potwierdzenie swojej tożsamości poprzez podanie daty urodzenia. To wszystko.

Na koniec jeszcze ważna uwaga, która może mieć dość duże znaczenie. Nigdy nie wypłacaj w ten sposób pieniędzy, gdy zbliża się koniec tygodnia. Powód jest prozaiczny. Gdy zlecisz wypłatę w piątek, to pieniądze możesz dostać dopiero w poniedziałek – a to oznacza utratę dwóch jakże cennych, bezodsetkowych dni. Z mojego doświadczenia wynika, że wypłaty najlepiej jest dokonać w poniedziałek lub wtorek około godziny 06:00 – 07:00. Wówczas pieniądze dochodzą na nasze konto bankowe jeszcze tego samego dnia. Ja zawsze otrzymuje je około godziny 17:00 – 18:00, ale to oczywiście zależy od banku.

W zasadzie to wszystko, czym chciałbym się z Tobą dzisiaj podzielić. Mam nadzieję, że stosowanie tej metody przyniesie Ci wiele satysfakcji i – przede wszystkim – oszczędzisz dzięki niej mnóstwo pieniędzy. Gdybyś jednak miał z czymś problemy, nie wiedział jak pokonać któryś etap, coś by było niejasne, to koniecznie napisz mi o tym w komentarzu. Będę rozwiewał wszelkie wątpliwości i niejasności uaktualniając ten artykuł w razie potrzeb.

Dla Twojego sukcesu,
Adam Hycnar